欧洲杯在线直播由于近期公众号推送机制改变，欢迎您在公众号首页点击右上【···】，将保观设为“星标”，及时跟踪行业最新资讯

　　最近美国体育圈发生了一件热门事件，因为未给运动员投保，而错过了2200万美元的巨额保险赔付，引起了大众的热议。

　　原来，美国橄榄球联盟（NFL）球星Aaron Rodgers，被爆出2023赛季球队并没有为其合同进行投保，而Aaron Rodgers受伤之后导致球队损失2200万美元的保险赔付事件冲上了全美热搜。

　　总所周知，对于职业运动员，特别是橄榄球、足球、篮球等对抗程度激烈的运动员来说，一旦遭遇了伤病、行程延误和其他问题都可能会严重影响其职业生涯和财务状况。所以，职业运动员购买巨额保单的情况屡见不鲜。

　　在这背后，保险作为一种重要的财务手段，在NFL这样的成熟职业体育赛事中已经成为了球队调节预算、控制球员风险甚至打规则的“擦边球”的常用工具。由于存在一些灰色地带，保险已经成为众多橄榄球球队高管谈论的“禁忌”，这其中有哪些不为人知的秘密？

　　美国橄榄球联盟（NFL）是世界上规模最大的职业橄榄球大联盟，同时也是美国最受欢迎的体育联赛之一。NFL一共有32支球队，每支球队的平均商业价值为51亿美元，运动员的平均年薪达到了326万美元。

　　而作为对抗程度最激烈的体育赛事，橄榄球运动员面临着极高的受伤风险，尤其是头部受伤。根据相关数据显示，美国职业橄榄球运动员平均每个赛季要遭受到1500次的剧烈撞击，99%的NFL球员在退役后都饱受不同等级的慢性创伤性脑病变，会出现头脑混乱、记忆衰退、抑郁等现象。

　　因此，美国橄榄球协会为运动员推出了专门的责任保险和事故保险，从而为橄榄球运动员提供必要保护。部分保险公司也专门为橄榄球运动员专门的人寿保险、重大疾病保险、收入保障保险。

　　当然以上这些保险费用支出对于NFL各大俱乐部来说只是小头，关于运动员的合同投保才是俱乐部保险费用的主要支出，也就是俗称的球员工资保险、也叫球员伤病保险。

　　比如一名球员在签署合同后，因为比赛遭受了伤病无法上场，如果球队为其投保了球员工资保险，那么保险公司将会赔偿俱乐部或球队签署合同内的大部分薪资。

　　同时，NFL球队中薪资水平是极不均衡的，通常当家球星的薪水通常可以达到4000万美元以上，一旦受伤对于整个球队来说都是毁灭性的打击，所以球员工资保险的重要性就不言而喻了。

　　而除了能够防止球员意外受伤带来的损失之外，球员工资保险还有一个非常重要的作用，就是可以利用保险来凭空创造工资帽空间。

　　首先我们需要清楚球队工资帽的含义。工资帽是限制球队给运动员的最高金额的条款，目的是为了保持竞争的公平性和可持续性，防止某些富有的球队通过高额工资吸引优秀运动员，从而形成垄断或不平衡的局面。

　　根据NFL多位球队高管透露，如今很多俱乐部把保险赔偿收益标记为“来自球员的退款”，这使得该金额成为俱乐部下一赛季的信用上限。最简单来说，就是如果一名球员吃掉了俱乐部工资帽的很大一部分，但由于伤病错过了很长时间，俱乐部不必将其视为完全损失，而是可以视为下一年薪资恢复空间。另外最重要的一点是，保险费用的支付不计入工资帽。这也意味着下个赛季，球队可以将保险福利作为球员整体福利的重要组成部分，同时可以拥有更多的薪资空间来招募顶球球员，从而保证球队在整个联赛的竞争力。

　　其中最典型的例子就是NFL中老鹰队，他们为各种各样的球员投保不同金额来分散风险，但是合同投保的金额必须写入球员的合同，以便俱乐部有资格获得工资帽减免。

　　当然利用保险来凭空创造工资帽空间对于球队来说风险也极大，甚至可以看做是一场“豪赌”。如果被投保的运动员因为比赛受伤，在操作下便能提高来年球队的薪资空间。如若运动员没有受伤，那么数百万美元的保险支出将成为了打水漂。

　　橄榄球作为如此高风险的体育赛事，球员工资保险无论是对于球队或者运动员来说，其重要性都是不言而喻的，毕竟谁也不能保证球员能健康的打完整个赛季。但在明知道球员工资保险如此重要的情况下，NFL球队的管理层却大多不愿意为球员的工资合同进行投保，的确让人感到费解。

　　根据NFL的官方数据显示，2024年的新赛季一共有超过18家球队没有为自家的顶级球员购买球员工资保险。而没有员工资保险的保障，一旦运动员在比赛中受伤，对于球队俱乐部来说，所造成的损失是无法挽回的。

　　以最近的一次案例来说，NFL的球星Aaron Rodgers在2023年与纽约喷气机队签署了一份有保障的两年7500万美元合同，在签署合同期间，专业团队为Aaron Rodgers提供了保费约为100万美元至400万美元的多项保单选项，以确保Aaron Rodgers意外受伤后，球队能得到了保险补偿，但最终球队选择了拒绝投保。结果2023年赛季初，Aaron Rodgers遭遇了左脚跟腱的断裂，导致整个赛季无法参加比赛，纽约喷气机队也因为没有投保而错过了高达2200万美元的保险补偿。

　　Aaron Rodgers的事件在NFL中早已经不是个例。根据数据显示，NFL32家球队中，至今仍然有4家球队从未给自家运动员进行球员工资保险的投保，而绝大部分球队也仅仅只为手握高合同的单个球员投保。

　　第一，保费过于昂贵。在过去五年里，随着NFL运动员的薪资水平不断高涨，其球员工资保险的保险费上涨了约30%至40%。如今，一个球队想要为一份4000万到5000万美元的合同投保，保费支出最少在100万或200万美元。过高的保费让球队的管理层不得不慎重考虑。

　　第二，球队管理层认为不值得将保费花费在不太可能完全赔付的索赔上。橄榄球运动员头盔、护甲等保护装备的升级能在一定程度上减少运动员受伤的概率，所以部分球队管理层抱着侥幸心理，就为了省下数百万美元的保费支出。

　　第三，联盟没有规定球队必须为运动员合同进行强制投保。NFL与其它的体育联赛不同，因为NFL球员的合同是可以签署没有保障选项的，俱乐部具有自由裁量权，且不需要向联盟管理层提交保险单，这也就意味着球员工资保险并不是强制购买，俱乐部会根据球员的薪水、位置、年龄、伤病史和职业轨迹来进行判断，是否值得购买球员工资保险。

　　除了球队管理层不愿意为球员的合同进行投保，甚至连保险公司也对橄榄球运动员“敬而远之”，这又是为什么？

　　这一切的背后，正是因为保险公司开回避承保高风险体育赛事的脑震荡风险引起的。就目前来看，NFL不再有涵盖头部创伤的一般责任保险，且仅有少数几家保险公司愿意承保职业橄榄球队头部创伤。

　　为什么保险公司不愿意承保脑震荡风险呢？一切要从2012年的NFL脑震荡诉讼开始。

　　2012年，超过4500名橄榄球退役球员、家庭成员和代表发起了对NFL的脑震荡的集体诉讼。要求对退役球员的创伤性脑损伤进行赔偿，并承认这是因为橄榄球比赛导致的结果。在长达六年的诉讼中，最总以估计10亿美元和解。

　　在此次脑震荡诉讼之前，有包括哈特福德保险公司、旅行者保险公司在内的数十家保险公司为NFL的运动员提供了无限制的创伤性脑损伤保险。在诉讼结束后，这些保险公司要对集体诉讼以及相关的法律费用进行巨额索赔，因此大部分保险公司纷纷退出对于脑震荡风险的承保。

　　而匹兹堡大学医学中心运动脑震荡项目的评估数据显示，每年美国大约有30万例与橄榄球、足球、冰球相关的创伤性脑损伤，其中职业橄榄球运动员的创伤性脑损伤患病率高达99%。‌创伤性脑损伤可能会引发神经衰弱、抑郁、自残、帕金森氏病、早期痴呆等多种疾病的可能性，会对人的长期健康造成的严重影响。

　　因此对于保险公司来说，创伤性脑损伤算是一种“长尾索赔”，这是因为运动员一旦面临反复的头部创伤可以对包括学校、球队、联盟、教练、运动教练的多个目标提起诉讼，而保险公司需要支付这些法律费用。同时相关的医疗费用也需要保险公司承担，且医疗费用的支付是无限期的。所以，当保险公司大范围的承保运动员的脑震荡保险，那么在未来不确定的时间段里，将面临巨额的法律和医疗费用赔付。

　　因此，保险公司不愿意承保脑震荡风险，甚至开始拒绝为青少年、高中、大学等橄榄球赛事提供创伤性脑损伤保险。

　　而近几年开始，关于橄榄球的脑震荡赔付开始急速下降。2019年，美国青少年橄榄球联赛的执行董事对外公开表示：橄榄球永远不会消失，但如果运动员不能获得脑震荡风险保护，它可能真的会消失。

　　这段话在当时美国的整个体育界掀起了轩然，一时间专门承保体育赛事的保险公司被推上了风口浪尖。业内人士表明，橄榄球的保险市场正在萎缩，这无异于会对整个橄榄球赛事的发展产生重大影响。

　　最后，保险不仅仅只是理赔，它可以在很多场景中发挥意想不到的作用，尤其对于程度激烈的体育赛事更是十分重要。不仅保障了运动员的长期健康和经济状况，还促进了体育产业的发展，是不可或缺的一部分。